Овердрафт без залога

Дополнительная информация

• Требования к заемщикам Развернуть

  Требования к Заемщику. Организационные критерии

  - Осуществление деятельности в качестве юридического лица, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ;
  - Дата регистрации принциапала -юридического лица не менее 1 года;
  - Отсутствие негативной информации о деловой репутации, как в отношении принципала-юридического лица, так и в отношении его участников ( акционеров) и менеджмента;
  - Отсутствие картотеки документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете, а также предписаний о приостановлении операций по счетам и блокировании денежных средств;
  - Отсутствие санкций со стороны надзорных и контролирующих органов;
  - Отсутствие незавершенных судебных процессов.

  Требования к Заемщику. Финансовые критерии

  - Устойчивое финансовое положение, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам;
  - Наличие полностью сформированного уставного капитала;
  - Положительное значение собственного капитала и чистых активов;
  - Отсутствие на последнюю отчетную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев;
  - Отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитов в банках за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история);
  - Отсутствие обстоятельств, указанных в минимальном перечне обстоятельств, свидетельствующих о возможном отсутствии у заемщиков -юридических лиц реальной деятельности или осуществлении ее в незначительных объемах ( приложение № 5 Положения О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности № 254-П).

• Документы Развернуть

  - Устав. Если есть то, изменения и дополнения к нему. (ЮЛ, ЮЛу)

  Свидетельство о государственной регистрации. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  - Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  - Свидетельство о постановке на учет в Роскомстате. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  - Протокол о создании компании, назначении генерального директора, приказ о назначении главного бухгалтера. (ЮЛ, ЮЛу)

  - Письмо ИФНС, разрешающее применение упрощенной системы налогообложения (ИП, ЮЛу)

  - Копии разрешений, патентов, лицензий на осуществление отдельных видов деятельности (ИП

  - Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя. (ИП)

  - Документы, удостоверяющие личность (паспорта) учредителей, генерального директора, главного бухгалтера (ЮЛу)

  - Выписка из реестра акцонеров (для АО) или список участников (для ООО)

  - Решение об одобрении крупной сделки

  Финансовые - финансовая отчетность:

  - Бухгалтерский баланс, за последние 5 кварталов, а при наличии – за два года. (ЮЛ)

  - Отчет о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, а при наличии – за два года. (ЮЛ)

  - Расшифровка основных статей бухгалтерской отчетности по согласованию с банком. (ЮЛ)

  - Карточка 51 счета за последний завершенный и текущий года

  - Копии свидетельств о собственности или договоров аренды помещений (заверенные клиентом), в которых размещается организация.

  (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  - Копии договоров с основными контрагентами (заверенные клиентом). (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  - Копии деклараций (ИП, ЮЛу)

  - Управленческий баланс, управленческий отчет о прибылях и убытках, при наличии такового (ИП, ЮЛу)

  Книга учета доходов и расходов (ИП, ЮЛу)

  Прочие:

  - Справки из других обслуживающих банков. (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  - Справка из ИФНС об открытых счетах и отсутствии задолженности по платежам в бюджет.

  (ЮЛ, ИП, ЮЛу)

  ЮЛ- Юридическое лицо, Юлу- Юридическое лицо с упрощенной системой налогообложения