С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Ипотека для многодетной семьи состоит в получении ипотеки по льготным условиям с господдержкой – 6 процентов годовых. Льготное кредитование распространяется исключительно на первичное жилье и на строго обозначенные требования к заемщику.

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка. При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту. Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей. Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

• При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е. 3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего. Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

• при рождении второго ребенка - 3 года
• при рождении третьего ребенка - 5 лет
• при рождении второго и третьего ребенка - 8 лет.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
4. У заемщика не было просроченных платежей.
5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов - 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
   
2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) - не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
   
3. Сумма кредита (займа) - до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
   
4. Сумма кредита (займа) - до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
   
5. Привлечение собственных средств заёмщика - Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации - работодателя заёмщика.
   
6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)
   

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.